Dispo faizinden nasıl kurtulursunuz?

Ay sonunda ya da maaşınız geciktiğinde kurtarıcı gibi gelen Dispo kredisi rahatlık olarak algılansa da, bize hesap sahibine eksiye düşme imkanı sağlayan Dispo kredisi genellikle son derece yüksek faiz ödenmesine yol açıyor. Uzmanlar Dispo'nun son çare olarak değerlendirilmesini öneriyor ve otomobil tamiri gibi hesapta olmayan masrafların ödenebilmesi için Dispo yerine daha ucuz alternatifler öneriyor.

Kişisel bütçeler de tıpkı ülkelerin bütçesi gibi, her an beklenmedik masrafların ortaya çıkması durumunda zora girebiliyor. Örneğin hiç hesapta yokken, birden bozuluveren çamaşır makinesi, ya da arıza çıkaran otomobil size beklenmedik anda masraflar çıkarır. Eğer bu gibi beklenmedik sorunlar için kenara attığınız paranız yoksa, bankaya borçlanmaktan başka şansınız yok gibidir. Bankada Girokonto'su olanlar için en kolay alternatif Dispo kredisi kullanmak olarak gözükür. Ancak bankadaki limitinizi aşabilmenize olanak veren bu kredinin faizi piyasadaki en yüksek faiz oranlarından işlem görmektedir.

DİSPO KISA VADE İÇİN KULLANILMALI

FHM Finanzberatung firmasının bankalar arasındaki Dispo faiz oranları listesine göre, söz konusu faiz oranları bankalar arasında yüzde 4,27 ile yüzde 12,59 arasında (29 Nisan 2016 itibariyle) değişmekte. Bankacılık uzmanları da Dispo kredisinin kısa vadeli ve acil durumlar için düşünülmesi gerektiğine dikkat çekiyor ve orta ve uzun vadeli geri ödeme planlanması durumunda daha ucuz finansman ürünlerini tercih etmek gerektiğine vurgu yapıyor. İşte bu alternatiflerden bazıları:

İHTİYAÇ KREDİSİ (Ratenkredit)

Aylık sabit taksitlerle geri ödenen bu kredi türü acil ihtiyaçlar söz konusu olduğunda Dispo kredisine en önemli alternatiftir. Tüketici kredisinin faizi ne kadar kısa tutulursa ödenecek olan faiz oranı da ona göre düşük olur. Tüketicilerin bu kredinin taksitlerini belirlerken rahat ödeyebilecekleri miktarlar tespit etmeleri önerilir. Aksi halde taksitlerin ödenememesi durumunda ceza faizi, hatta Inkasso masrafları ödemek durumunda kalınabilinir. „n-tv.de“ adlı haber portalındaki habere göre  29 Nisan 2016 günü itibariyle tüketici kredisi faizleri bankalar arasında ortalama yüzde 4,87 oranında seyrediyor (5000 Euro ve 24 ay vade).

„ABRUF“ YA DA „RAHMEN-KREDIT“

Sabit taksitlerle ve sabit vadeyle geri ödenen tüketici kredisine bir alternatif de Abrufkredit ya da Rahmen-Kredit denilen tüketici kredisi türüdür. Normal taksitli kredinin aksine bu kredi türünde hem baştan belirlenmiş bir vade hem de sabit bir taksit miktarı tespit edilmez. Çekilen kredi miktarı için aylık bir minumum miktar belirlenir ve kredi sahibi en az bu miktarı öder. Ne kadar çok öderse bircu o kadar çok biter. Bu kredi türünün tehlikesi kredinin uzun yıllara yayılması ve geri ödemenin uzun sürmesidir. Ancak disiplinli tüketiciler olanakları ölçüsünde çabuk ve disiplinli bir planla birlikte bu krediyi esnek bir biçimde geri ödebilirler. FHM'nin tespitine göre bankaların bugün itibariyle Rahmen-Kredit için talep ettikleri faiz oranı yüzde 7,93 seviyesindedir (29 Nisan 2016 itibariyle ve 5000 Euro için).

KREDİ KARTLARI

Kısa süreli bir masraf çıktıysa ve borcu süreyi aşmadan geri ödeyebilcekseniz, kredi kartları da dispoya alternatif bir ödeme şeklidir. Kredi kartıyla ödeme durumunda bankaya miktarı ödemek için genellikle birkaç hafta zamanınız olur ve bu süreyi aşmadığınız takdirde herhangi bir faiz ödemezseniz. Ancak ödenecek miktarın tamamını ödememeniz ve sadece asgari ödeme tutarını ödemeniz durumunda faiz ödemeniz gerekir. Asgari tutarı ödemeniz durumunda geri kalan borç miktarı üzerine faiz işletilecektir.

OTOMOBİL KREDİLERİ

Daha yüksek meblağlı satız alamalr durumunda o ürünler için özel tasarlanmış kredi ürünlerini kullanabilirsiniz. Bunların en başında otomobil kredielri gelmekte. Uzmanlar otomobil kredilerinin diğer kredi türlerine göre daha ucuz olduğuna dikkat çekiyor. Bu kredilerin faizi düşük zira banka garanti olrak kredi verilen otomobili elinde tutabilmekte. Kredinin geri ödenmemesi durumunda banka elinde garanti olrak tuttuğu otomobili satışa çıkarabilir. 29 Nisan 2016 itibariyle otomobil kredilerinin ortalama faiz oranı yaklaşık yüzde 3,86 seviyesinde seyretmekte (30.000'ya kadar ve 48 ay vade).

Haber: (Almanya Bülteni) – Düsseldorf